Hipoteca con Tasa Fija
- Tasa de Interés Fija a 30 años
La tasa de interés está fijada a 30 años
y la hipoteca estará totalmente amortizada (o cancelada)
en 30 años si se sigue el cronograma normal de pagos.
- Tasa de Interés Fija a 20 años
La tasa de interés fija está fijada a 20 años
y la hipoteca estará totalmente amortizada (o cancelada)
en 20 años si se sigue el cronograma normal de pagos.
- Tasa de Interés Fija a 15 años
La tasa de interés está fijada a 15 años
y el préstamo estará totalmente amortizado ( o cancelado)
en 15 años si se sigue el cronograma normal de pagos.
- Tasa de Interés Fija a 10 años
La tasa de interés está fijada a 10 años
y el préstamo estará totalmente amortizado (o cancelado)
en 10 años si se sigue el cronograma normal de pagos.
- Tasa de Interés Fija a 10 Años
ver ARM intermedias
- Tasa de Interés Fija a 7 Años
ver ARM intermedias
- Tasa de Interés Fija a 5 Años
ver ARM intermedias
- Tasa de Interés Fija a 3 Años
ver ARM intermedias
Hipoteca Global con Tasa de Interés
Fija
- Hipoteca Conforme 7/23
La tasa es fijada por un período de 7 años y luego
se convierte a una tasa fija nueva para los 23 años restantes.
La tasa nueva tasa generalmente está basada en el índice
de rendimiento neto de Fannie Mae y es agregada a un margen
predeterminado. Fíjese que la conversión a esta
nueva tasa se permite solamente si las condiciones prescriptas
se cumplen; si no, el préstamo debe ser abonado al prestamista
como hipoteca global (revise sus documentos de préstamos
cuidadosamente). El préstamo estará totalmente amortizado
( o cancelado) en 30 años si se sigue el cronograma normal
de pagos.
- Hipoteca Conforme 5/25
La tasa es fijada por un período de 5 años y luego
se convierte a una tasa fija nueva para los 25 años restantes.
La tasa nueva tasa generalmente está basada en el índice
de rendimiento neto de Fannie Mae y es agregada a un margen
predeterminado. Fíjese que la conversión a esta
nueva tasa se permite solamente si las condiciones prescriptas
se cumplen; si no, el préstamo debe ser abonado al prestamista
como hipoteca global (revise sus documentos de préstamos
cuidadosamente). El préstamo estará totalmente amortizado
( o cancelado) en 30 años si se sigue el cronograma normal
de pagos.
- 30/15 (30 a pagar en 15)
La tasa está fijada a 15 años y el pago estará
amortizado en un período de 30 años para facilitar
un pago mensual más bajo. El préstamo debe ser abonado
como una hipoteca global al término de 15 años.
ARM Intermedias
Anatomía
de un Tasa Flotante (ARM)
- ARM 10/1
La tasa está fijada por un período de 10 años
después de los cuales, en el 11º año, el préstamo
se convierte a una tasa flotante. La tasa flotante está
ligada al índice
del tesoro a 1 año y es agregada a un margen
predeterminado (usualmente entre 2.25-3.0%) para llegar a su nueva
tasa mensual. Pregunte cuál será el margen, el límite
de interés durante la vida útil del préstamo,
y los límites
máximos periódicos de su ARM en el 11º
año. El préstamo estará totalmente amortizado
(o cancelado) en 30 años si se sigue el cronograma normal
de pagos. (Ver también anatomía
de una ARM para información adicional).
- ARM 7/1
La tasa está fijada por un período de 7 años
después de los cuales, en el 8º año, el préstamo
se convierte a una tasa flotante. La tasa flotante está
ligada a un índice
del tesoro a 1 año y es agregada a un margen
predeterminado (usualmente entre 2.25-3.0%) para llegar a una
tasa mensual nueva. Pregunte cuál será el margen,
el límite de interés durante la vida útil
del préstamo, y los límites
máximos periódicos de su ARM en el 8º año.
El préstamo estará totalmente amortizado ( o cancelado)
en 30 años si se sigue el cronograma normal de pagos. (Ver
también anatomía
de una ARM para información adicional).
- ARM 5/1
La tasa está fijada por un período de 5 años
después del cual, en el 6º año, el préstamo
se convierte a una tasa flotante. La tasa flotante está
ligada a un índice
del tesoro a 1 año y es agregada a un margen
predeterminado (usualmente entre 2.25-3.0%) para llegar a una
tasa mensual nueva. Pregunte cuál será el margen,
el límite de interés durante la vida útil
del préstamo, y los límites
máximos periódicos de su ARM en el 6º año.
El préstamo estará totalmente amortizado ( o cancelado)
en 30 años si se sigue el cronograma normal de pagos. (Ver
también anatomía
de una ARM para información adicional ).
- ARM 3/1
La tasa está fijada por un período de 3 años
después del cual, en el 4º año, el préstamo
se convierte a una tasa flotante. La tasa flotante está
ligada a un índice
del tesoro de 1 año y es agregada a un margen
predeterminado (usualmente entre 2.25-3.0%) para llegar a una
tasa mensual nueva. Pregunte cuál será el margen,
el límite de interés durante la vida útil
del préstamo, y los límites
máximos periódicos de su ARM en el 4º año.
El préstamo estará totalmente amortizado ( o cancelado
) en 30 años si se sigue el cronograma normal de pagos.
(Ver también anatomía
de una ARM para información adicional).
ARM Tradicionales
Anatomía
de una Tasa Flotante (ARM)
- ARM Bono del Tesoro a 1 Año (Letra del
Tesoro a 1 Año)
La tasa está fijada por 1 año (esta tasa inicial
es a veces llamada tasa inicial reducida) después del cual,
en el 2º año, la tasa se ajustará en base al
índice
de bonos a 1 año, el cual es agregado a un margen
predeterminado (generalmente varía entre 2.25-3.00%) para
llegar a la tasa anual nueva. Pregunte cuál será
el margen, el límite de interés durante la vida
útil del préstamo, y los límites
máximos periódicos de su ARM . El préstamo
estará totalmente amortizado ( o cancelado) en 30 años
si se sigue el cronograma normal de pagos. (Ver también
anatomía
de una ARM para información adicional).
- ARM Promedio Anual del Tesoro a 1 Año
La tasa está fijada por 1 año (esta tasa inicial
es a veces llamada tasa inicial reducida) después del cual,
en el 2º año, la tasa se ajustará en base al
índice
de bonos a 1 año, el cual es agregado a un margen
predeterminado (generalmente varía entre 2.25-3.00%) para
llegar a la tasa anual nueva. Pregunte cuál será
el margen, el límite de interés durante la vida
útil del préstamo, y los límites
máximos periódicos de su ARM. El préstamo
estará totalmente amortizado ( o cancelado ) en 30 años
si se sigue el cronograma normal de pagos. (Ver también
anatomía
de una ARM para información adicional).
- ARM Índice Mensual del Tesoro (MTA)
La tasa está fijada por un período de 3 meses (esta
tasa inicial es a veces llamada tasa inicial reducida) después
del cual la tasa se ajustará en base al índice
mensual promedio de los bonos del Tesoro, el cual es agregado
a un margen
predeterminado (generalmente varía entre 2.25-3.00%) para
llegar a la tasa mensual nueva. Este préstamo también
podría tener límites
de pago periódicos, así como límites
de tasa de interés, y por lo tanto podría tener
el potencial para una amortización negativa. Pregunte cuál
será el margen, el límite de interés durante
la vida útil del préstamo y los límites máximos
periódicos de su ARM. (Ver también anatomía
de una ARM para información adicional).
- ARM COFI (Índice del Costo de los Fondos)
La tasa está fijada por un período de 3 meses (esta
tasa inicial es a veces llamada tasa inicial reducida) después
del cual la tasa se ajustará de acuerdo al Índice
del Costo de los Fondos del Distrito 11º (COFI), el cual
es agregado a un margen
predeterminado (generalmente varía entre 2.25-3.00%)
para llegar la una tasa mensual nueva. Este préstamo también
podría tener límites
de pago periódicos y por lo tanto el potencial para
una amortización negativa. Pregunte cuál será
el margen, el límite de interés durante la vida
útil del préstamo y los límites máximos
periódicos de su ARM . (Ver también anatomía
de una ARM para información adicional).
- ARM CD (Certificado de Depósito) a 6
Meses
La tasa es fijada por 6 meses (esta tasa inicial a menudo conocida
como tasa inicial reducida) después de los cuales, en el
7º mes, la tasa se ajustará en base al índice
de Certificado de Depósito a 6 meses, el cual es agregado
a un margen
prederteminado (generalmente varía entre 2.25-3.00%) para
llegar a una tasa semi-anual nueva. Pregunte cuál será
el margen, el límite de interés durante la vida
útil del préstamo y los límites
de pago periódico de su ARM . El préstamo estará
totalmente amortizado (o cancelado) en 30 años si se sigue
el cronograma normal de pagos. (Ver también anatomía
de una ARM para información adicional).
- ARM LIBOR (Tasa de Interés Interbancaria
del Mercado de Londres)
La tasa es fijada por 6 meses (esta tasa inicial a menudo es llamada
tasa inicial reducida) después de los cuales, en el 7º
mes, la tasa se ajustará en base al índice
LIBOR a 6 meses, el cual es agregado a un margen
predeterminado (generalmente varía desde 2.25-3.00%) para
llegar a la tasa semi-anual nueva . Pregunte cuál será
el margen , el límite de interés durante la vida
útil del préstamo y los límites
de pago periódico de su ARM. El préstamo estará
totalmente amortizado (o cancelado) en 30 años si se sigue
el cronograma normal de pagos. (Ver también anatomía
de una ARM para información adicional).
- Nueva Hipoteca con Tasa Flotante
ARM
Opcional - Hipoteca de Tasa Flotante Opcional a 1 Mes
Segundas Hipotecas
- Tasa Fija a 30 Años
La tasa de interés es fijada a 30 años y el préstamo
estará totalmente amortizado (o cancelado) en 30 años
si se sigue el cronograma normal de pagos.
- Tasa Fija a 15 Años
La tasa de interés es fijada a 15 años y el préstamo
estará totalmente amortizado (o cancelado ) en 15 años
si se sigue el cronograma normal de pagos.
- 30/15 (30 a pagar en 15)
La tasa es fijada por un período de 15 años y el
pago estará amortizado en 30 años para facilitar
un pago mensual más bajo. Este préstamo debe ser
abonado como hipoteca global al término de 15 años.
Líneas de Crédito
Sobre el Capital de Vivienda
- Tasa Preferencial
Una Línea
de Crédito  sobre
el capital de vivienda con un préstamo cuyo plazo va de
15 a 25 años. La tasa está basada en la tasa preferencial
predominante, la cual es agregada a un margen
fijo (generalmente varía entre 0 y 4%) dependiendo del
crédito y del capital individual del solicitante. La línea
de crédito ofrece privilegios de emisión de cheques
y usted sólo paga intereses sobre los fondos retirados
de la cuenta. Existe un período de extracción durante
el cual el solicitante puede acceder a los fondos existentes.
Luego de dicho período, el solicitante debe afrontar el
período de reembolso de modo de cancelar la línea
de crédito por completo al final del plazo estipulado.
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